融资与补助 - 公司于2022年6月从美国财政部获得2.25亿美元的优先股融资，用于支持社区发展金融机构和少数族裔存款机构的贷款、补助和宽限[189][190][191] - 公司于2023年9月和11月分别获得370万美元和50万美元的联邦政府补助，用于支持社区发展金融机构的业务发展和服务低收入社区[193][194] 贷款业务 - 公司与Grain科技公司的合作中发生了大规模贷款欺诈，公司已经写销了1530万美元的应收款，并收回680万美元[198][200][201] - 公司与LendingFront合作推出了面向小企业的自动化贷款移动应用程序，实现了快速审批和放款[203] 存款业务 - 公司与Raisin合作开展了网上存款业务，截至2024年6月30日获得4.337亿美元的存款[204] - 公司于2022年10月1日以4.4百万美元收购了Bamboo Payment Holding LLC 19.84%的股权[205] - Bamboo在拉丁美洲有超过10年的支付处理经验,连接了拉丁美洲当地支付处理与全球公司以及当地组织的国内解决方案[206] 资产负债变化 - 公司资产从2018年12月31日的10.6十亿美元增长到2024年6月30日的28.4十亿美元,贷款从9.185十亿美元增长到20.2十亿美元,存款从8.098十亿美元增长到16.1十亿美元[207] - 公司总资产从2023年12月31日的27.5十亿美元增长3.3%至2024年6月30日的28.4十亿美元,主要是由于贷款净额增加1.263十亿美元和持有待售抵押贷款增加2780万美元[211] - 公司贷款组合从2023年12月31日的19.215十亿美元增长6.4%至2024年6月30日的20.451十亿美元,主要是建筑贷款增加1.379十亿美元和商业贷款增加1.044十亿美元[217] - 建设和土地抵押贷款增长1.38亿美元主要是由于为2024年之前的现有承诺提供资金,而不是2024年的新发放[219] - 截至2024年6月30日,建设和土地抵押贷款中有22笔贷款已完工100%,余额为1.614亿美元[220] - 2024年6月30日,持有待售贷款公允价值增加2780万美元,主要是由于一笔贷款从持有待投资转入持有待售[222] - 2024年6月30日,公司存款总额增加9.85亿美元至16.06亿美元,其中活期存款减少7,026万美元,但活期存款以外的各类计息存款均有不同程度的增加[223] - 2024年6月30日,公司股东权益增加630万美元至4.977亿美元,主要是由于净利润550万美元,股份支付100万美元和ESOP释放60万美元[225] - 2024年6月30日,公司无担保信用额度为7,500万美元,均未使用[225] 财务业绩 - 2024年第二季度,公司净利润为320万美元,较上年同期扭亏为盈,主要是由于利息及股息收入增加7.737亿美元,信用损失拨备减少1.361亿美元,非利息支出减少942万美元[227] - 2024年第二季度,公司贷款利息收入增加8,266万美元,其中建设和土地贷款利息收入增加7,505万美元[231] - 2024年第二季度,公司证券及FHLBNY股票利息及股息收入减少50万美元[232] - 利息和股息收入总额下降6.6%至7,511,000美元[233] - 利息费用增加41.4%至20,888,000美元[236] - 净利息收入增加10.0%至17,900,000美元[237] - 净利差下降3个基点至1.72%[238] - 净利差下降3个基点至2.62%[239] - 非利息收入增加51.3%至2,258,000美元[242] - 非利息支出下降5.5%至16,147,000美元[246] - 所得税费用从上年同期的税收抵免转为1,200,000美元的税收费用[247] - 公司净利润为560.6万美元，较上年同期增加536.2万美元，增幅2197.5%[256] - 贷款利息收入增加1923万美元，增幅45.0%[261] - 存款利息支出增加1584.7万美元，增幅61.2%[258] - 净利息收入增加520万美元，增幅16.5%[258] - 信用损失拨备减少136.7万美元[258] - 非利息收入增加65.4万美元，增幅19.8%[258] - 非利息支出减少35.3万美元，降幅1.1%[258] - 税前利润增加757.4万美元，增幅1317.2%[258] - 所得税费用增加221.2万美元，增幅668.3%[258] - 优先股股息支出75万美元[258] - 利息和股息收入总计增加18.17万美元，增幅12.4%[262] - 利息支出增加1,584万美元，增幅61.2%[263] - 存款中活期存款和定期存款利息支出分别增加733.2万美元和563.2万美元[264] - 净利息收入增加520万美元，增幅16.5%[265] - 净利差下降2个基点至1.77%[266] - 净利差下降3个基点至2.67%[267] - 非利息收入增加65.4万美元，增幅19.8%[268] - 非利息支出减少35.3万美元，降幅1.1%[270] - 所得税费用增加220万美元[273] - 平均生息资产收益率上升79个基点至5.70%[274] - 平均付息负债成本上升82个基点至3.93%[274] 利率风险管理 - 公司利用第三方建模软件对利率风险进行季度评估，以管理利率风险[281] - 在利率上升400个基点的情