利息收入和利息支出 - 公司主要收入来自利息收入，主要支出为利息支出，净利息收入是公司成功的关键指标[326] - 2024年6月30日结束的三个月期间,净利息收入较2023年同期增加238.2万美元,主要是由于利息收益性存款的平均余额和市场利率上升,以及借款的平均余额下降,部分被存款利息支出增加所抵消[363] - 2024年6月30日结束的三个月期间,净利差增加14个基点至3.29%,主要是由于在较高利率环境下利息收益性资产和利息负债性负债组合的变化[364] - 2024年6月30日结束的三个月期间,包括非计息存款在内的总资金成本为3.51%,而2023年同期为3.32%[364] - 净利息收入较2023年同期增加1,286万美元，主要由于平均利息收益资产余额和市场利率上升导致利息收入增加，以及平均借款余额下降导致利息支出减少[367] - 净利差(NIM)较2023年同期增加14个基点至3.20%，主要由于利息收益资产和利息负债组合结构的变化以及较高的利率环境[368] 信贷损失准备金 - 公司维持较高流动性水平、信贷损失准备金和资本充足率以应对宏观经济和银行业不确定性[330] - 2024年6月30日信贷损失准备金为1.373亿美元，较2023年12月31日的1.382亿美元略有下降[338] - 2023年12月31日信贷损失准备金为1.382亿美元[340] - 公司审计委员会定期审查信贷损失准备金政策和相关重大判断[337] - 公司持续监测经济复苏进度，如低于预期可能需要进一步计提信贷损失准备金[339] - 2024年上半年计提贷款损失准备3,380万美元，主要由于宏观经济预测略有改善和消费性贷款余额下降[369,370] - 2024年上半年投资证券损失准备计提140万美元[372] 非利息收入和非利息支出 - 非利息收入同比增加94.0%，达3.104亿美元[351] - 非利息支出同比增加15.9%，达1.035亿美元[353] - 包括2024年6月30日结束的六个月期间与2023年6月30日结束的六个月期间相比,FDIC评估费、非收入税和监管费用增加了1,120万美元,其中包括2024年之前期间相关的420万美元FDIC保费和70万美元与2023年3月银行倒闭相关的行业范围内FDIC特别评估费用增加[355] - 包括2024年6月30日结束的六个月期间与2023年6月30日结束的六个月期间相比,技术、通信和银行运营成本增加了510万美元,其中包括2024年之前期间相关的710万美元存款服务费用[355] 税率和优先股股息 - 2024年6月30日结束的三个月期间的有效税率为24.68%,而2023年6月30日结束的三个月期间为30.39%,主要是由于2023年6月30日结束的三个月期间有410万美元的银行拥有的人寿保险退保税费[356] - 2024年6月30日结束的六个月期间的有效税率为24.34%,而2023年6月30日结束的六个月期间为25.86%,主要是由于2023年6月30日结束的六个月期间有410万美元的银行拥有的人寿保险退保税费,部分被2024年12月31日结束的年度估计所得税抵免减少所抵消[357] - 优先股股息在2024年和2023年同期分别为380万美元和360万美元,在2024年和2023年同期分别为760万美元和700万美元,优先股数量没有变化[358] 资产负债表 - 公司总资产为209.43亿美元，较2023年12月31日减少3.73亿美元或1.8%[409] - 总负债为191.96亿美元，较2023年12月31日减少4.82亿美元或2.4%[410] - 现金及现金等价物为30.49亿美元，较2023年12月31日减少7.98亿美元或20.7%[412] - 投资证券公允价值总额为25.12亿美元，较2023年12月31日增加1.06亿美元或4.4%[412] - 贷款及租赁总额为122.54亿美元，较2023年12月31日增加2.90亿美元或2.4%[412] - 总存款为176.78亿美元，较2023年12月31日减少2.42亿美元或1.4%[412] - FHLB借款为10.18亿美元，较2023年12月31日减少1.85亿美元或15.4%[412] - 股东权益总额为17.47亿美元，较2023年12月31日增加1.08亿美元或6.6%[412] 贷款组合 - 公司贷款组合向低风险商业贷款和浮动利率贷款倾斜以应对利率上升[330] - 公司商业房地产贷款占比较低，仅占贷款组合的1%[330] - 公司商业贷款总额为120亿美元,占总贷款和租赁组合的87.9%,较2023年12月31日增加[428] - 公司消费贷款余额为16亿美元,占总贷款和租赁组合的12.1%,主要包括无担保个人贷款、学生贷款再融资、家居装修贷款和医疗贷款[434] - 公司2024年上半年购买了4324.1万美元的个人分期贷款[435] - 公司2024年上半年出售了2370.8万美元的其他商业和工业贷款[436] 贷款损失准备金 - 公司的贷款和租赁损失准备金为1.324亿美元，占贷款和租赁总额的1.08%[444] - 公司三个月和六个月内的贷款和租赁损失准备金计提分别为1,790万美元和3,380万美元[444] - 公司三个月和六个月内的贷款和租赁净核销分别为1,870万美元和