财务业绩 - 公司2024年上半年净利润为23,023千美元，同比增长4.5%[13] - 2024年上半年每股收益为0.62美元，同比增长5.1%[13] - 公司2024年上半年净收入为23,023美元[21] 资产负债情况 - 2024年6月30日存款总额为4,205,835千美元，较2023年末增加0.7%[12] - 2024年6月30日其他综合收益为-191,233千美元，较2023年末下降10.8%[12] - 2024年6月30日股东权益为396,694千美元，较2023年末下降1.9%[12] - 公司2024年6月30日的现金及现金等价物余额为180,987美元[21] - 公司2024年上半年贷款净增加32,285美元[21] - 公司2024年上半年存款净增加28,449美元[21] - 公司2024年上半年短期借款净增加51,000美元[21] 贷款情况 - 2024年上半年贷款总额为3,237,369千美元，较2023年末增长1.2%[11] - 2024年6月30日贷款损失准备为33,991千美元，较2023年末下降1.3%[11] - 公司于2024年6月30日的贷款总额为32.37亿美元[74] - 公司于2023年12月31日的贷款总额为31.98亿美元[76] - 公司于2024年6月30日的逾期90天及以上贷款总额为2.996亿美元[75] - 公司于2023年12月31日的逾期90天及以上贷款总额为5.366亿美元[76] - 公司总体商业房地产贷款余额为702.85亿美元[136] - 公司农业房地产贷款余额为205.22亿美元[139] - 公司商业及工业贷款余额为345.31亿美元[145] - 公司1-4家庭住宅贷款余额为849.79亿美元[150] - 公司家庭信用额度贷款余额为151.58亿美元[153] 收入情况 - 2024年上半年利息收入为111,900千美元，同比增长7.5%[13] - 2024年上半年利息支出为48,147千美元，同比增长46.7%[13] - 2024年上半年非利息收入为17,963千美元，同比下降9.6%[13] - 公司非利息收入中的主要组成部分包括存款账户服务费、借记卡和电子转账费用、信托费用、保险代理佣金等[208,209] 会计政策变更 - 公司2023年第四季度采用了新的会计准则ASU 2023-09,改善了税率调节和已付所得税的披露[29,30] - 公司2023年第四季度采用了新的会计准则ASU 2023-07,改善了可报告分部的披露[31] - 公司2020年3月采用了ASU 2020-04,简化了基准利率改革相关的合同修改会计处理,该准则有效期延长至2024年12月31日[32] - 公司采用ASU 2016-13计算信用损失准备金，需要预测信贷在整个存续期内的信用损失[197] 并购情况 - 公司完成了与Emclaire Financial Corp.的合并交易，交易总价值约9260万美元[33] - 合并产生了7293.8万美元的商誉，主要源于协同效应和扩大在宾夕法尼亚州的市场份额[34] - 收购Emclaire后公司获得了约9.78亿美元的资产和约9.58亿美元的负债[36] 证券投资 - 公司在2023年6月30日和2023年12月31日的可供出售证券组合中分别有2.45亿美元和5.42亿美元的未实现收益[38][40] - 公司在2024年上半年出售了约4.48亿美元的可供出售证券，实现了约17万美元的净收益[42] - 公司持有约1.49亿美元的可供出售证券组合，其中约6亿美元为到期日超过10年的证券[44] - 公司认为可供出售证券组合中的未实现亏损主要是由利率变动和市场条件变化导致的，而非信用因素[53] - 公司持有约1500万美元的中小企业投资公司(SBIC)合伙投资和其他股权投资[54] 贷款质量 - 贷款损失准备金总额为3,399.1万美元，较2023年12月31日减少44.9万美元[56,57,59] - 不良贷款总额为1.09亿美元，较2023年12月31日减少3,885万美元[67,69] - 抵押依赖贷款总额为8,561万美元，较2023年12月31日增加1,355万美元[71,72] - 逾期90天及以上仍计息贷款总额为1,975万美元，较2023年12月31日增加1,320万美元[67,69] - 公司预计未来经济环境将保持稳定，失业率和逾期贷款趋势也将平稳[65] - 贷款损失准备金变动主要由于商业人员因素调整、转让持有待售贷款以及建筑贷款重新分类等因素[66] - 贷款余额和损失率上升导致准备金增加[66] - 公司将采取必要措施控制风险,确保资产质量和财务稳健[65,66] 贷款重组 - 公司于2024年6月30日对于经济困难的借款人的贷款重组总额为2万美元[81,82] - 公司于2024年6月30日对于经济困难的借款人的贷款重组中利率下调的加权平均利率从10.75%下调至7.25%[96] - 截至2024年6月30日,公司的重组贷款总额为20美元[104,107] - 截至2024年6月30日,公司的住房房地产类重组贷款中,逾期30-89天的贷款金额为20,000美元[106] - 截至2024年6月30日,公司的住房房地产类重组贷款中,非应计重组贷款金额为29,000美元[107] 股东权益变动 - 公司2023年12月31日普通股发行在外股数为37,