财务业绩 - 公司在2024年上半年实现净利润12,299,000美元，较去年同期增加351.7%[255] - 2024年第二季度实现净利润5,275,000美元，较去年同期增加444.2%[256] - 2024年上半年净息差为42,258,000美元，较去年同期增加17.4%[258] - 2024年第二季度净息差为21,300,000美元，较去年同期增加18.9%[259] - 2024年6月30日三个月期间,公司总利息收入为38,147,000美元,较2023年同期的27,078,000美元增加41%[264] - 2024年6月30日三个月期间,公司净利息收入为21,545,000美元,较2023年同期的18,189,000美元增加18%[264] - 2024年上半年,公司净利息收入为42,753,000美元,较2023年同期的36,539,000美元增加17%[264] - 税收等价净利息收入从2023年6月30日结束的六个月期间的36,539,000美元增加到2024年6月30日结束的六个月期间的42,753,000美元，增加了6,214,000美元[271] - 总税收等价利息收入在2024年六个月期间增加了23,875,000美元，主要是由于平均计息资产增加了5.007亿美元[272] - 贷款利息收入总额在2024年6月30日结束的六个月期间比去年同期增加了23,527,000美元，主要是由于贷款量和收益率的上升[276] - 总利息费用在2024年6月30日结束的六个月期间比去年同期增加了17,661,000美元，主要是由于计息负债规模的增加和利率的上升[282] - 总利息费用增加770.3万美元，主要由于利息负债规模增加和利率上升[293] - 非利息收入增加3853万美元，主要来自贷款销售收益、银行自有保险收益以及Braavo部门出售收益[298,299,300,301,302,303] - 非利息支出增加43.1万美元，主要由于薪酬福利、房租设备等费用增加[304,305,306,307,308,309,310] - 所得税费用增加2169万美元，主要由于税前利润增加[311,312] 贷款和信贷损失准备 - 2024年上半年信贷损失准备计提2,787,000美元，去年同期为4,853,000美元[258] - 2024年第二季度信贷损失准备计提2,002,000美元，去年同期为4,853,000美元[259] - 信贷损失准备金减少2066万美元，主要由于HVBC收购相关的4591万美元准备金在2023年计提[296,297] - 公司将继续保持严格的贷款审查流程，定期进行外部独立贷款审查[336] - 管理层认为目前的贷款损失准备金水平是充足的，但未来可能需要根据实际情况进行调整[337] - 不良贷款总额从2023年12月31日的12.7亿美元增加至2024年6月30日的17.9亿美元，增加了2.5亿美元[340][342][344] - 不良贷款中约52.3%集中在6个客户关系中，主要涉及商业贷款和建筑贷款[345][346] - 公司已对部分不良贷款进行了抵押资产的评估，并根据评估结果确定了贷款损失准备金[345][346] 资产负债管理 - 2024年6月30日三个月期间,公司贷款总额为2,265,237,000美元,较2023年同期的1,777,100,000美元增加27%[264] - 2024年6月30日三个月期间,公司存款总额为1,904,407,000美元,较2023年同期的1,474,419,000美元增加29%[264] - 2024年上半年,公司贷款总额为2,280,247,000美元,较2023年同期的1,755,269,000美元增加30%[264] - 2024年上半年,公司存款总额为1,904,963,000美元,较2023年同期的1,452,346,000美元增加31%[264] - 2024年6月30日三个月期间,公司净利差为2.58%,较2023年同期的2.71%下降[264] - 2024年上半年,公司净利差为2.53%,较2023年同期的2.81%下降[264] - 商业贷款的平均余额增加了2.843亿美元，主要归因于HVCB的收购，对总利息收入产生了86.65万美元的正面影响[279] - 计息存款的平均余额增加了4.526亿美元，主要是由于HVBC的收购[283] - 存款平均余额增加4.299亿美元，主要由于HVBC收购，但被客户资金转移到收益更高的投资替代品以及减少了用于各地区项目的市政存款所抵消[294] - 其他借款平均余额增加1720万美元，主要由于HVBC收购[295] - 公司使用计算机模拟模型来评估利率变动对净利息收入的影响,并采取相应的资产负债管理措施[386][387] 资本和流动性 - 公司在2024年6月30日的资本充足率指标中,总资本充足率为11.66%,一级资本充足率为9.86%,普通股一级资本充足率为9.54%,均达到监管"良好资本化"的标准[368][369][370] - 公司的Tier 1资本(占平均资产)为8.07%，银行的Tier 1资本(占平均资产)为8.88%[371] - 截至2023年12月31日，银行的CBLR框架下的杠杆比率为8.54%，处于CBLR宽限期内[372] - 公司有462,409,000美元的信贷承诺和16,107,000美元的备用信用证[373] - 公司为表外信用敞口计提1,066,000美元的信用损失准备[374] - 公司提供13,050,000美元的非合约性透支保护服务[375] - 公司主要通过经营活动、投资活动和融资活动产生的现金流来管理流动性[376][377] - 公司2024年上半年的资本支出为226,000美元，2023年同期为1