财务业绩 - 公司第二季度净利润为1.28美元/股，同比增长15%[20] - 净利息收入增加6百万美元，或1%，主要由于资产收益率上升抵消了融资成本上升[23] - 平均生息资产略有下降0.4亿美元，主要是证券下降抵消了贷款和货币市场投资的增长[24] - 贷款和租赁总额增加15亿美元，或3%，主要是住房贷款和商业地产贷款增长[25] - 存款总额下降6亿美元，或1%，但客户存款(不含经纪存款)增加36亿美元，或5%[26] - 拨备计提5百万美元，去年同期为46百万美元[26] - 非利息收入下降8百万美元，或5%，主要是资本市场业务收入下降[27] - 非利息支出基本稳定在509百万美元，主要是技术和薪酬支出变动抵消[28] - 净贷款损失率为0.10%，去年同期为0.09%[29] - 不良贷款占比上升至2.16%，去年同期为1.35%[29] - 平均贷款和租赁增加16亿美元，或3%，至583亿美元，主要由于平均消费者和商业房地产贷款的增长[43] - 平均证券减少22亿美元，或10%，至198亿美元，主要由于可供出售证券本金减少[43] - 平均存款增加45亿美元，或7%，至742亿美元，平均成本为2.11%，而2023年第二季度为1.27%[50] - 平均无息存款占总存款的比例从43%下降到34%[50] - 基于期末余额的贷款存款比率为79%，而上年同期为77%[50] - 平均借入资金主要由担保借款组成，减少58亿美元，或46%，至68亿美元，主要由于存款增加导致批发融资需求减少[51] - 公司总利息收入为19.17亿美元，较上年同期下降10.8%[57] - 公司总利息支出为6.27亿美元，较上年同期下降33.6%[57] - 公司净利息收益率为3.13%，较上年同期上升17个基点[57] - 公司贷款和租赁总额为564.17亿美元，较上年同期增长2.9%[57] - 公司存款总额为698.01亿美元，较上年同期增长2.5%[57] - 公司信贷损失准备总额为7.26亿美元，较上年同期增加2.1%[63] - 公司信贷损失准备计提为0.5亿美元，较上年同期下降89.1%[64] - 公司非利息收入为18.5亿美元，较上年同期下降5%[71] - 公司非利息收入占净收入的比重为23%，较上年同期下降1个百分点[71] 信贷损失准备 - 公司信贷损失准备变动主要受经济预测改善、贷款组合结构变化和未使用贷款承诺减少的影响[66,67,68] 非利息收入 - 客户相关的非利息收入同比下降5%，主要是资本市场费用下降所致[74] - 非客户相关的非利息收入同比下降7%，主要是股息和其他收入下降15%所致[75] - 总非利息收入同比下降5%[73] 非利息支出 - 调整后的非利息支出同比增加2%，主要是技术、电信和信息处理费用增加14%所致[80] - 总非利息支出保持相对稳定[79] - 技术支出同比下降4%，主要是技术投资大幅下降83%所致[85] 税率和优先股股息 - 有效税率为23.3%，较上年同期上升0.7个百分点[88] - 优先股股息同比增加2百万美元，主要是某些优先股系列的股息支付时间和利率变化所致[89] 投资证券 - 投资证券组合的估计久期为3.7%，较上年末增加0.1个百分点[91] - 总投资证券组合的摊余成本较2023年12月31日减少10亿美元，或5%[95] - 2024年6月30日，公司AFS投资证券组合中包含1.93亿美元的净溢价[96] - 2024年6月30日，公司交易证券组合为2400万美元，较2023年12月31日的4800万美元减少[97] 贷款和存款 - 2024年6月30日，公司贷款和租赁组合总额为584.15亿美元，较2023年12月31日增加6.36亿美元，或1%[106][107] - 2024年6月30日，公司其他非计息投资总额为9.87亿美元，较2023年12月31日增加3700万美元，或4%[108][109][110] - 公司已完成核心贷款和存款银行系统的替换项目的最后阶段，将大部分商业、商业房地产和消费者贷款以及存款账户转移到一个现代化的集成核心系统[112] - 2024年6月30日，公司存款总额为737.7亿美元，较2023年12月31日减少11.91亿美元，或2%[116][118][119] - 2024年6月30日，公司无保险存款估计总额为321.1亿美元，占总存款的44%[119] - 2024年6月30日，公司贷款存款比率为79%，较2023年12月31日的77%有所上升[116][119] 风险管理 - 公司采用各种策略来谨慎管理其面临的各种风险[120] 商业贷款 - 公司商业贷款组合总额为305.11亿美元，较上年同期减少0.3%[128] - 商业贷款中工商业贷款占54.4%，房地产抵押贷款占30.3%[128] - 公司商业贷款主要集中在德克萨斯州(23.1%)、加利福尼亚州(20.0%)和犹他州/爱达荷州(20.8%)[134] - 公司商业贷款中零售业(10.0%)、房地产租赁业(9.8%)和金融保险业(9.3%)占比较大[136]