财务指标 - 总利息收入为37,987千美元,较上年同期增加7.3%[17] - 总利息支出为14,563千美元,较上年同期增加22.7%[17] - 净利息收入为23,424千美元,较上年同期下降0.4%[17] - 贷款损失准备计提为925千美元,较上年同期下降19.3%[17] - 非利息收入为2,033千美元,较上年同期下降3.9%[17] - 非利息支出为11,980千美元,较上年同期增加1.2%[17] - 税前利润为12,552千美元,较上年同期下降4.2%[17] - 净利润为9,454千美元,较上年同期下降2.5%[17] - 每股基本收益为0.94美元,每股摊薄收益为0.93美元[17] - 公司2024年上半年净收入为25,336千美元，较上年同期下降5.8%[24] - 公司2024年上半年其他综合收益为-466千美元，较上年同期下降1.7%[24] - 公司2024年上半年总综合收益为24,870千美元，较上年同期下降6.0%[24] - 公司2024年第二季度净收入为9,454千美元，较上年同期下降2.5%[21] - 公司2024年第二季度其他综合收益为-228千美元，较上年同期下降48.6%[21] - 公司2024年第二季度总综合收益为9,226千美元，较上年同期下降0.3%[21] - 公司净收入为1,904万美元[29] - 公司每股基本收益为1.89美元[41] - 公司每股摊薄收益为1.86美元[41] - 公司资产收益率为1.56%,权益收益率为14.07%[201] - 公司效率比率为47.10%[201] 资产负债情况 - 截至2024年6月30日,贷款总额为2,170,535千美元,较2023年12月31日下降0.1%[13] - 公司2024年6月30日股东权益总额为273,395千美元，较2023年12月31日增加4.6%[26] - 公司2024年6月30日普通股股数为9,975,000股，较2023年12月31日减少88,000股[26] - 公司存款净增加8,669.1万美元[29] - 公司短期借款净减少9,600万美元[29] - 公司长期借款增加1,436万美元[29] - 公司AFS债务证券组合于2024年6月30日的公允价值为99.1百万美元[52] - 公司于2024年6月30日持有6.444百万美元的抵押贷款[67] - 公司于2023年12月31日持有4.755百万美元的抵押贷款[68] - 公司总贷款规模为21.69亿美元，其中不良贷款占比为0.57%[123] - 公司持有的SBA贷款规模为3.86亿美元，其中逾期贷款占比为10.8%[123] - 公司商业贷款规模为13.17亿美元，其中逾期贷款占比为2.5%[123] - 公司房地产贷款规模为11.31亿美元，其中逾期贷款占比为0.34%[123] - 公司个人贷款规模为7.27亿美元，其中逾期贷款占比为2.9%[123] - 公司总贷款规模达到2,155,376千美元[138] - 其中商业贷款占比最大，达到1,318,208千美元[137] - 住房抵押贷款规模为624,949千美元[137] - 消费贷款规模为69,280千美元[137] - 住房建筑贷款规模为103,188千美元[137] - 公司SBA贷款规模为39,751千美元[137] - 公司SBA PPP贷款规模为1,734千美元[137] 风险管理 - 公司面临宏观经济和流动性风险[33][34][35][36] - 公司AFS债务证券中大部分被归类为第2层级资产[52] - 公司AFS债务证券中包括一些被归类为第3层级资产的公司债券[53] - 公司衍生工具被归类为第2层级资产[56] - 公司权益证券全部被归类为第1层级资产[60] - 公司计提了60万美元的可供出售债务证券信用损失准备[90] - 公司持有的可供出售和持有至到期的债务证券存在未实现损失[99] - 公司将SBA贷款的担保部分作为持有待售贷款，其余非担保部分作为持有投资贷款[106][107] - 公司将逾期90天及以上的贷款划分为不良贷款，并停止计息[118][119] - 公司已单独评估的不良贷款规模为1.46亿美元，计提了122.4万美元的贷款损失准备[129] - 公司已单独评估的不良SBA贷款规模为4,029万美元，计提了683万美元的贷款损失准备[129] - 公司已单独评估的不良商业贷款规模为4,557万美元，计提了255万美元的贷款损失准备[129] - 公司已单独评估的不良房地产贷款规模为5,367万美元，计提了286万美元的贷款损失准备[129] - 公司已单独评估的不良个人贷款规模为115万美元，未计提贷款损失准备[129] - 公司采用标准化的方法来评估贷款损失准备的充足性[148] - 公司会定期评估环境因素的变化，并据此调整一般准备[149] - 公司根据政策，一旦贷款被认定为无法收回，就立即确认损失[1] - 截至2024年6月30日，公司信用损失准备总额为26,107千美元[4] - 公司维持了一定金额的未使用贷款承诺准备[6] - 公司维持了1,900千美元的可供出售债券信用损失准备[7] - 公司持有到期债券未计提信用损失准备[8] 套期保值 - 公司使用利率掉期合约来规避浮动利率债务带来的利率风险[9][10][11] - 截至2