财务业绩 - 公司第二季度净利润为370万美元，每股摊薄收益为0.35美元，较上年同期增长[281] - 前六个月净利润为780万美元，每股摊薄收益为0.75美元，较上年同期增长[281] 净息差 - 第二季度净息差为2.72%，与上年同期持平[296] - 前六个月净息差为2.72%，较上年同期下降[294] - 净利息收入在2024年6月30日结束的六个月内为2350万美元，而2023年6月30日结束的六个月内为2450万美元[297] - 净利差在2024年6月30日结束的六个月内为2.75%，而2023年6月30日结束的六个月内为2.88%[298] - 平均利息收益资产和平均计息负债的比率在2024年6月30日和2023年6月30日分别为1.24和1.22[301] - 贷款规模增长是导致利息收入增加的主要原因[302,307] - 存款成本上升是导致净利差下降的主要原因[298,307] 拨备转回 - 第二季度拨备转回1.525百万美元，主要由于贷款组合减少和信用质量改善[277] - 前六个月拨备转回2.325百万美元，主要由于贷款组合减少、信用质量改善和经济情况好转[285] - 公司第二季度信贷损失准备为负1.525百万美元，主要由于贷款组合减少和信用质量改善[309] - 公司前六个月信贷损失准备为负2.325百万美元，主要由于贷款组合减少、信用质量改善、经济情况改善以及个别贷款损失准备下降[310] 非利息收入 - 第二季度非利息收入下降100万美元，主要由于贷款出售收益减少70万美元和证券出售损失70万美元[278] - 公司非利息收入在第二季度同比下降34.33%，主要由于SBA贷款销售收益下降[316] - 公司非利息收入在前六个月同比下降0.54%，主要由于第二季度投资证券损失增加[318] 非利息支出 - 第二季度非利息支出增加50万美元，主要由于薪酬和数据处理成本上升[279] - 公司第二季度和前六个月的非利息支出同比分别增加4.60%和5.5%，主要由于人工成本、数据处理费用和其他费用的增加[321,322] 所得税 - 公司第二季度和前六个月的所得税费用同比分别下降9.09%和12.5%，主要由于税率下降[328] 证券投资 - 公司可用于出售的证券组合信用评级构成情况[334,335] - 公司已将部分抵押贷款支持证券和美国政府机构证券作为抵押品提供给联邦储备银行和联邦住房贷款银行[336,337] 贷款组合 - 贷款总额从2023年12月31日的14.61亿美元减少至2024年6月30日的14.29亿美元[338,339,340] - 公司建立了贷款损失准备金以应对预期信用损失,并定期进行评估和调整[341,342,343,344,345] - 公司还为未使用的贷款承诺计提了预期信用损失准备[346] - 贷款损失准备金在2024年6月30日为2.12亿美元,较2023年12月31日的2.29亿美元有所下降[347,348] - 公司于2024年6月30日的贷款损失准备金(ACL)为21.178百万美元，占贷款总额的1.48%[353] - 公司于2024年6月30日的不良贷款总额为8.608百万美元，占贷款总额的0.60%[358] - 公司于2024年6月30日的不良资产总额为10.270百万美元，占总资产的0.57%[358] - 公司于2024年6月30日的批评贷款总额为23.268百万美元，其中特别提及贷款为8.848百万美元，次级贷款为14.420百万美元[366] - 公司于2024年6月30日的酒店贷款总额为92百万美元，平均贷款余额为4.6百万美元，其中4.5百万美元为不良贷款[367] - 公司于2024年6月30日的餐厅贷款总额为58百万美元，平均贷款余额为816千美元，其中有50千美元的贷款被列为批评贷款[367] - 公司于2024年6月30日的办公楼贷款总额为29百万美元，平均贷款余额为421千美元[367] - 公司于2024年第二季度新增不良贷款352百万美元，主要通过贷款偿还和转为其他不良资产得到了改善[360] - 公司于2024年第二季度新增其他不良资产1.662百万美元[358] - 公司于2024年第二季度收回以前核销贷款74百万美元[358] 贷款服务资产 - 公司MSR资产于2024年6月30日的公允价值为5.4百万美元，较2023年12月31日的5.6百万美元有所下降[369] - 公司于2024年6月30日和2023年12月31日均未发生MSR减值或相关估值准备[369] - 公司为他人提供的一至四户家庭住房贷款的未偿余额分别为4.833亿美元和4.955亿美元[370] - 公司MSR资产占贷款服务组合的公允价值比例分别为1.12%和1.13%[370] 存款 - 公司存款总额于2024年6月30日为15.195亿美元，较2023年12月31日的15.191亿美元略有下降[371] - 公司存款组合中消费存款占54%、商业存款占27%、公共存款占12%、经纪存款占7%[372] - 公司无担保和无抵押存款占总存款的16%，无担保存款占总存款的26%[374] - 公司于2024年6月30日的可动用流动性为7.141亿美元，占无担保和无抵押存款的289%[375] 借款 - 公司FHLB贷款余额于2024年6月30日