财务业绩 - 2024年第一季度净利润为-7,497,000美元，每股摊薄净亏损0.40美元[216] - 2024年上半年净利润为-13,735,000美元，每股摊薄净亏损0.73美元[216] - 2024年上半年核心净利润为-9,810,000美元，每股摊薄核心净亏损0.52美元[216] - 2024年第二季度净亏损和税前亏损分别为620万美元和800万美元，较第一季度有所改善[225] - 平均股东权益为5.8036亿美元[1] - 平均有形权益为5.3925亿美元[1] - 核心净收入为-9810万美元[2] - 调整后的非利息支出为10.2334亿美元[3] - 总收入为11.3353亿美元[4] - 平均资产为95.4685亿美元[6] - 核心资产收益率为-0.21%[6] - 每股有形净值为27.14美元[7] - 有形普通股权益/有形资产比率为5.5%[9] 资产质量 - 2024年6月30日贷款损失准备金为40,500,000美元，占贷款总额的0.55%[219] - 2024年6月30日不良贷款率为0.49%，不良资产占总资产的0.42%[219] - 2024年6月30日的不良资产占总资产的比例为0.42%，较2024年3月31日的0.56%有所下降[256] - 2024年6月30日的贷款损失准备率为0.55%，与2023年12月31日持平[257] 资本充足性 - 2024年6月30日银行业务一级杠杆资本充足率为8.44%，总风险加权资本充足率为13.29%[219] - 2024年6月30日公司一级杠杆资本充足率为6.98%，总风险加权资本充足率为12.67%[219] - 公司及银行在2024年6月30日和2023年12月31日均满足监管资本充足率要求,并维持了超过2.5%的资本保护缓冲[272][273][276] 净息差 - 2024年第一季度净息差为1.44%，2024年上半年为1.40%[216] - 第二季度净利息收入较第一季度下降250万美元,主要是由于存款成本上升导致净利差下降[230] - 净利息收入在2024年6月30日结束的六个月内较2023年6月30日结束的六个月下降3100万美元,主要是由于净利差的下降[246] 非利息收入 - 第二季度非利息收入较第一季度增加了260万美元,主要是小型企业投资公司投资收益增加和季节性单户住房贷款销售收益增加[236] - 2024年6月30日的非利息收入较2023年6月30日增加21.8%,主要是由于投资小型企业投资公司收益的增加[248] - 2024年6月30日的贷款服务收入为629.8万美元,较2023年6月30日增加2.3%[251] 非利息支出 - 第二季度非利息支出较第一季度下降2.4%,反映了公司努力降低运营成本[237] 资产负债表 - 2024年6月30日的总资产较2023年12月31日减少1.26亿美元,主要是由于投资证券的减少[255] - 公司在2024年6月30日和2023年12月31日分别有12.24亿美元和12.74亿美元的表外承诺[269][270] 流动性 - 公司主要的流动性来源包括存款、贷款和投资证券的本息偿付、借款以及贷款和投资证券的出售[259][260] - 贷款和投资证券的本金偿付是相对可预测的流动性来源,但存款流入流出和贷款以及投资证券的提前偿付受利率、经济状况和竞争的影响较大[261] - 公司已建立流动性管理指引和运营计划,以确保公司能够在各种市场环境下及时有效地满足现金需求[259] - 公司在2024年6月30日和2023年12月31日分别拥有17亿美元和21亿美元的FHLB借款额度、7.17亿美元和7.1亿美元的FRBSF借款额度以及11亿美元的其他金融机构借款额度[263] - 2024年上半年公司现金及现金等价物增加300万美元,而2023年上半年增加1亿美元[264] - 2024年上半年公司经营活动产生的净现金流出3000万美元,主要用于贷款持有待售的资金投入超过贷款出售收入以及其他资产的增加[265] - 2024年上半年公司投资活动产生的净现金流入1.23亿美元,主要来自可供出售证券本金偿还和持有待投资贷款本金偿还[266] - 2024年上半年公司筹资活动产生的净现金流出9000万美元,主要由于存款减少,部分被借款增加抵消[267] - 行业事件导致银行业流动性状况存在不确定性,公司维持75%存款的备用流动性[308] - 市场环境和外部因素可能不可预测地影响银行业存款竞争格局,公司有4.9亿美元的备用流动性,占存款总额的75%,无保险存款占8%[308] 利率风险 - 公司面临利率风险和价格风险[10] - 公司被视为负债敏感型,为降低净利息收入敏感性采取了延长负债期限的措施[301] - 利率环境变化可能导致资产和负债的提前偿还水平发生意外变化,从而对净利差产生重大影响[303] - 公司在2024年6月30日和2023年12月31日的利率敏感性分析显示,利率上升300个基点将使净利息收入下降20.4%,净资产价值下降25%[304,305] - 公司通过利率模拟模型估算净利息收入对市场利率变化的敏感性[297] - 公司利率敏感性缺口表显示公司在不同期限内的利率敏感资产和负债情况[298][299] - 公司利率敏感性缺