财务业绩 - 公司第二季度净收入为4.77亿美元，每股收益为0.52美元[218] - 净利息收入(税前等价)为12亿美元，较上年同期下降1.95亿美元[218] - 净利差为3.51%，较上年同期下降53个基点[218] - 信贷损失准备为1.02亿美元，较上年同期下降1600万美元[219] - 非利息收入为5.45亿美元，较上年同期下降3100万美元[219] - 非利息支出为10亿美元，较上年同期下降1000万美元[219] - 公司CET1资本充足率预计为10.42%[219] - 公司预计2024年净利息收入为47-48亿美元，非利息收入为23-24亿美元，非利息支出为41.5-42亿美元[220] - 公司预计2024年净息差为40-50个基点[221] 贷款组合 - 公司总商业贷款余额为1,029.35亿美元，其中贷款余额为553.73亿美元，未使用承诺额为475.62亿美元[232] - 公司非自用商业房地产贷款和投资性房地产贷款总额为155.60亿美元，占总贷款的15.1%[236] - 公司公寓贷款占投资性房地产贷款的27.5%，办公楼贷款占10.1%，医疗保健贷款(主要为养老院)占8.2%[236] - 公司公寓贷款组合约85%为有抵押贷款，约86%集中在美国南部地区，加权平均贷款与价值比约为52%[235] - 公司办公楼贷款组合约93%为甲级写字楼，约76%位于郊区，约61%为多租户物业，单租户中约80%为投资级租户[235] - 公司住房抵押贷款和房地产抵押贷款组合的贷款与价值比数据显示约有15%的贷款余额超过100%[240,241] 资产质量 - 资产质量整体有所改善，商业和投资房地产的问题贷款余额减少约1.15亿美元，其中分类贷款余额减少2.08亿美元[252] - 不良贷款（不含持有待售）减少约5900万美元[252] - 总体净核销率下降8个基点至0.42%[252] - 宏观经济因素如利率、失业率、商品价格波动和通胀压力将影响未来的净核销水平[252] - 截至2024年6月30日，贷款损失准备余额保持相对稳定，管理层认为17亿美元的准备金水平是合适的[252] - 2024年上半年净核销额同比增加5800万美元，主要是商业和工业贷款以及其他消费贷款的增加[253] - 截至2024年6月30日，贷款损失准备率为1.78%，不良贷款覆盖率为204%[256] - 2024年第二季度宏观经济预测基本保持稳定，经济增长、就业和通胀指标预期[251] - 2024年第二季度资产质量指标整体改善，问题贷款余额和不良贷款余额均有所下降[252] - 公司持续监控信贷指标,以了解外部宏观视角、趋势和行业前景,并结合内部对信贷指标和趋势的具体看法[252] 资产负债表 - 公司贷款总额为975.08亿美元，其中商业贷款占55.37亿美元，投资房地产贷款占8.84亿美元，消费贷款占33.30亿美元[258] - 不良贷款总额为8.47亿美元，占贷款总额的0.87%[261] - 存款总额为1,266.16亿美元，其中消费者银行分部占80.13亿美元，企业银行分部占36.53亿美元，财富管理分部占7.38亿美元[266][267] - 短期借款主要由联邦住房贷款银行(FHLB)贷款组成，余额为5.13亿美元[268] - 长期借款增加28亿美元，主要由于发行了7.5亿美元的5.722%固定利率至浮动利率的优先票据[269] - 公司与联邦住房贷款银行和联邦储备银行签有担保贷款协议，涉及贷款余额约937亿美元[269] - 公司2024年6月30日的总资产负债为50.83亿美元，较2023年12月31日的23.30亿美元增加了118%[270] - 公司2024年6月30日的普通股权一级资本比率为10.42%，一级资本比率为11.74%，总资本比率为13.64%，杠杆资本比率为9.78%[275] 收入和费用 - 公司2024年上半年的非利息收入为11.08亿美元，较2023年上半年的11.10亿美元基本持平[279] - 公司2024年上半年的调整后非利息收入为12.08亿美元，较2023年上半年的11.11亿美元增加8.7%[279] - 公司2024年上半年的调整后总收入为35.78亿美元，较2023年上半年的39.09亿美元下降3.4%[279] - 公司2024年上半年的调整后总收入(税前等价基准)为36.03亿美元，较2023年上半年的39.34亿美元下降3.3%[279] - 公司2024年第二季度的调整后非利息支出为10.32亿美元，较2023年第二季度的11.10亿美元下降7.0%[279] - 公司2024年上半年的调整后非利息支出为21.29亿美元，较2023年上半年的21.35亿美元下降0.3%[279] 股东权益 - 公司2024年6月30日的股东权益为172亿美元，较2023年12月31日的174亿美元下降1.1%[274] - 公司2024年上半年的净收入增加了869百万美元，支付普通股股息减少了440百万美元，支付优先股股息减少了49百万美元[274] 利率风险管理 - 公司的主要市场风险是利率风险，包括绝对利率水平和相对利率水平的不确定性[288] -