存款情况 - 存款总额从2023年12月31日的30.3亿美元增加至2024年6月30日的31.5亿美元[192] - 非批发存款在2024年上半年增加2.304亿美元至29亿美元[192] - 批发存款(包括经纪人存款和公共定期存款)在2024年上半年减少1.076亿美元至2.525亿美元[192] - 非计息存款从2023年12月31日的8.257亿美元减少540万美元至2024年6月30日的8.257亿美元，占总存款的26.22%[192] - 贷款存款比率从2023年12月31日的102.19%上升至2024年6月30日的103.87%[192] - 存款占总负债的96.80%，是公司业务运营的主要资金来源[345] - 存款总额从2023年12月31日的30.3亿美元增加至2024年6月30日的31.5亿美元，增加4.05%[346] - 无息存款从2023年12月31日的8.26亿美元减少至2024年6月30日的8.26亿美元，占总存款的26.22%[346] - 未来12个月内，约3.302亿美元的定期存款将到期，可能会续存也可能不会[372] - 截至2024年6月30日，现金及现金等价物占总存款的6.04%[372] 资产情况 - 总资产从2023年12月31日的35.9亿美元增加4.11亿美元至2024年6月30日的36.3亿美元[193] - 贷款总额从2023年12月31日的30.8亿美元增加1.846亿美元至2024年6月30日的32.7亿美元[194] - 不良贷款占贷款总额的0.06%，与2023年12月31日持平[195] - 贷款损失准备占贷款总额的比例从2023年12月31日的1.12%下降至2024年6月30日的1.08%[195] - 公司总贷款规模为32.72亿美元，其中持有待售贷款为0.53亿美元[287] - 商业房地产贷款占总贷款的84.72%，达26.85亿美元[286] - 商业贷款中有16.51亿美元为有担保贷款，2.39亿美元为无担保贷款[286] - 消费者及其他贷款占4.66%，达0.38亿美元[286] - 公司持有的投资证券总额为106.18亿美元，其中97.23%为可供出售证券[275][276] - 可供出售证券中有51.25%为抵押贷款支持证券[275] - 公司投资证券的加权平均收益率为2.28%[281][283] 资本和股东权益 - 资本比率均高于监管机构的充足标准，2024年6月30日总风险加权资本比率为14.38%，较2023年12月31日的12.30%有所提高[198] - 2024年4月18日董事会宣布每股派发0.20美元现金股利[198] - 股东权益从2023年12月31日的2.858亿美元增加至2024年6月30日的3.805亿美元，主要是由于2024年新增8090万美元的普通股[359] - 公司在2024年4月完成了8090万美元的公开发行股票[365] 经营业绩 - 净利差从2023年6月30日的3.45%和3.59%下降至2024年6月30日的3.39%和3.27%[196] - 效率比率从2023年6月30日的39.41%上升至2024年6月30日的44.07%[197] - 2024年上半年净利息收入为5,583.6万美元，较2023年上半年的5,672.6万美元有所下降[201] - 2024年上半年拨备计提为290万美元，较2023年上半年的215万美元有所增加[201] - 2024年上半年每股基本和稀释收益分别为1.12美元和1.12美元，较2023年上半年的1.51美元和1.51美元有所下降[202] - 2024年上半年资产收益率(ROAA)为1.22%，较2023年上半年的1.60%有所下降[203] - 非利息收入下降44.22%，主要由于贷款出售收益下降和投资收益下降[240][241][243] - 公司非利息收入总额为340.6万美元，较上年同期下降18.73%[245] - 贷款销售收益下降33.98%，主要是由于贷款销售量整体下降所致[247] - 联邦住房贷款银行(FHLB)股票股息收入增加73.04%，主要是由于股息收益率上升和平均持股量增加[249] - 其他收入下降67.62%，主要是由于去年同期从风险投资基金获得的1.3百万美元收益与今年同期的0.3百万美元收益相比有所下降[250] - 非利息支出总额增加13.56%，主要是由于薪酬福利费用增加17.95%以及数据处理和软件费用增加26.90%[260,261,263] 风险管理 - 公司的商业房地产贷款占风险加权资本的比例分别为568.36%和682.72%[301] - 公司的商业房地产贷款集中度较高，主要集中在加利福尼亚州[301] - 公司已建立了较为完善的风险管理措施，包括风险加权贷款标准、自设产品和地理限制、定期评估收益性房地产贷款以及定期压力测试等[302] - 公司预计未来将继续保持商业房地产贷款的增长态势，产品和地理集中度不会发生重大变化[302] - 公司的商业房地产贷款组合中，浮动或可调利率贷款占比较高，达到75.7%[309][311] - 公司非履约资产主要包括不良贷款和已收回房地产，公司制定了相应的监控和处置措施[312][313][315] - 公司定期聘请独立咨询公司评估其贷款审批和风险评估流程[314] - 公司面临着宏观经济环境恶化和利率上升带来的贷款质量下降风险[314] - 公司商业房地产贷款中，制造房屋社区、RV公园和零售业占比