银行业务 - 公司通过子公司Byline Bank提供广泛的银行产品和服务，包括小型和中型企业、商业房地产和金融赞助商以及一般居住或工作在公司分行附近的消费者[180] - 公司还通过全资子公司Byline Financial Group提供小型设备租赁解决方案[180] - 公司参与美国政府担保贷款计划并发放美国政府担保贷款，是伊利诺伊州最活跃的SBA贷款发放机构之一[180] 财务表现 - 公司的经营业绩主要取决于净利息收入、非利息收入、信贷损失准备金计提、所得税费用以及各类营业费用[180] - 公司于2024年6月30日的总资产为96亿美元，贷款和租赁总额为69亿美元，存款总额为73亿美元，股东权益总额为10亿美元[181] - 公司2024年上半年的年化平均资产收益率为1.33%，年化平均股东权益收益率为12.04%[181] - 公司报告2024年6月30日三个月期间的合并净收入为2970万美元，较2023年6月30日同期的2610万美元增加360万美元[191] - 公司2024年上半年合并净收入为6010万美元，较2023年同期的5010万美元增加1010万美元[191] - 公司上半年总收入为1.07亿美元，同比增长9.1%[213] - 公司上半年净利润为6.0亿美元，同比增长17.4%[216] - 公司上半年存款余额增加2.4%至7.1亿美元[217] - 公司上半年贷款及租赁余额增加3.1%至6.9亿美元[217] - 公司上半年资产总额增加8.5%至9.6亿美元[217] - 公司上半年员工人数从987人增加至1,052人[213] 净利息收入 - 净利息收入是公司收入和盈利的重要组成部分[193] - 公司通过贷款、租赁和投资证券获得利息收入，同时支付存款、次级债券、联邦住房贷款银行拆借和其他借款的利息费用[193] - 公司通过衡量贷款和其他计息资产的收益率、计息负债的成本、净利差和净利差率来评估净利息收入[193] - 由于公司的重组和收购活动，部分利息收入来自于购买计息资产的可辨认折价的摊销[194] - 2024年第二季度，公司的净利差为3.39%，净利差率为4.32%[194] - 2024年上半年，公司的净利差为2.91%，净利差率为3.99%[197] - 净利息收入在2024年6月30日结束的三个月内为86.5百万美元，比2023年同期的76.2百万美元增加10.4百万美元，增幅为13.6%[204] - 2024年6月30日结束的六个月内，净利息收入为172.1百万美元，比2023年同期的151.9百万美元增加20.2百万美元，增幅为13.3%[206] - 净利息收益率在2024年6月30日结束的三个月内为3.98%，比2023年同期的4.32%下降34个基点，主要是由于利率环境上升[206] - 收购Inland公司带来的贷款溢价摊销收益在2024年6月30日结束的三个月内为3.7百万美元，比2023年同期的611,000美元增加3.0百万美元[206] 贷款和租赁 - 公司于2023年7月1日完成了对Inland Bancorp, Inc.的收购[181] - 公司采用预期信用损失模型计算贷款损失准备金，考虑历史损失率、前瞻性宏观经济因素以及定性风险因素[183] - 公司定期评估商誉是否存在减值，采用定性或定量方法进行减值测试[184] - 公司定期评估其他无形资产是否存在减值，如核心存款无形资产和客户关系无形资产[185] - 截至2024年6月30日，已购信贷减值贷款占贷款和租赁组合的2.5%，较2023年12月31日的3.4%有所下降[194] - 2024年第二季度，公司的信贷损失准备计提为6.0百万美元,比2023年同期的5.8百万美元增加255,000美元[209] - 2024年上半年,信贷损失准备计提为12.7百万美元,比2023年同期的15.6百万美元减少2.9百万美元[209] - 公司贷款和租赁总额从2023年12月31日的66.84亿美元增加到2024年6月30日的68.91亿美元，增加了2.07亿美元或3.1%[226] - 公司贷款组合包括4.14亿美元的无担保7(a) SBA和USDA贷款，主要集中在零售贸易、住宿和餐饮服务以及制造业等行业[226] - 公司贷款和租赁减值准备从2023年12月31日的1.02亿美元减少到2024年6月30日的9,973万美元[226] 存款 - 公司存款总额为73亿美元，较2023年12月31日增加2.4%[253] - 非计息存款占总存款的24.0%，较2023年12月31日下降7.5%[253] - 核心存款占总存款的85.7%[253] - 存款平均成本由2023年6月30日的1.70%上升至2024年6月30日的2.56%[255] 资金来源和流动性 - 公司有2.6亿美元的FHLB贷款额度，截至2024年6月30日有6.7亿美元的FHLB贷款[257] - 公司还有2亿美元的联邦储备银行贷款额度，利率为4.91%[257] - 公司有1500万美元的定期贷款[257] - 公司有7500万美元的循环信用额度[258] - 公司的流动性需求主要通过现金和投资证券头寸、存款增长、贷款组合的现金流以及从联邦住房贷款银行的借款来满足[261] - 截至2024年6月30日，Byline Bank从联