资产负债情况 - 总资产为73亿美元，较2023年12月31日增加2.8%[210] - 贷款总额为58亿美元，较2023年12月31日增加3.8%[213] - 贷款组合中最大集中度为医疗行业，占总贷款的34.5%[219] - 不良贷款占比下降至0.53%[220] - 存款总额为62亿美元，较2023年12月31日增加7.5%[222,226] - 非计息活期存款占存款总额的30.5%[224] - 2024年6月30日存款总额为62亿美元，较2023年12月31日增加4.32亿美元或7.5%[259,260] - 2024年6月30日资本充足率指标均达到监管"well capitalized"标准[263,264] 财务业绩 - 第二季度净利润为1680万美元，较2023年同期增加7.7%[231] - 计提2.1百万美元的信贷损失准备[221] - 净收入为3300万美元,较上年同期下降760万美元,主要由于利息收入增加900万美元和信贷损失准备减少290万美元,部分被非利息费用增加2070万美元所抵消[232] - 贷款平均余额增加8.324亿美元,贷款收益率上升77个基点,主要由于市场利率上升和贷款定价策略[241,243] - 存款平均余额增加13亿美元,主要由于存款增长和从非计息存款转向计息存款,与退出加密货币相关存款业务有关[244,245] - 资金总成本上升82个基点,反映了短期利率高企、存款竞争激烈以及从非计息存款转向计息资金的影响[244,245] - 贷款和贷款承诺的信贷损失准备为150万美元和210万美元,反映了贷款增长和一笔单一商业贷款的准备计提[246] - 净利差为1.77%,较上年同期下降3个基点,主要由于从非计息存款转向计息存款以及资金成本上升,部分被贷款增长和贷款收益率上升所抵消[240] - 非利息收入同比下降1.7百万美元至6.1百万美元，主要由于GPG收入下降所致[247] - 非利息支出同比增加9.8百万美元至42.3百万美元，主要由于员工人数增加导致薪酬福利增加3.2百万美元、监管整改费用增加1.9百万美元、数字化转型项目相关技术成本增加1.6百万美元[248] - 非利息支出同比增加20.7百万美元至84.2百万美元，主要由于GPG业务退出相关裁员费用增加6.8百万美元、监管整改费用增加3.7百万美元、数字化转型项目相关技术成本增加3.3百万美元[249,250] - 2024年第二季度有效税率为29.7%，2023年同期为37.4%，主要由于2023年第二季度有不利税收调整[251] 流动性和资本管理 - 获得1亿美元的联邦储备银行定期贷款作为短期流动性支持[229] - 2024年6月30日现金及等价物为2.45亿美元，证券投资为9.56亿美元[256] - 2024年6月30日未使用贷款承诺为5.41亿美元，备用及商业信用证为4.17亿美元[253] 利率风险管理 - 公司主要通过审慎构建资产负债表来管理利率风险[266][267][268] - 公司使用模拟分析预测利率变化对净利息收入的影响[269][270][271][272] - 公司分析利率变化对经济价值权益(EVE)的影响[275][276][277] - 公司分析利率变化对净利息收入的影响[269][270][273][274]