资产负债情况 - 总资产增加1.49亿美元至207亿美元[279] - 净贷款和租赁增加3.63亿美元，主要来自商业和工业贷款、消费贷款以及商业抵押贷款的增加[279] - 其他资产增加5.95亿美元，主要来自衍生工具、递延税款资产和租赁使用权资产的增加[279] - 投资证券总额减少2.14亿美元，主要来自可供出售证券和持有至到期证券的减少[279] - 现金及现金等价物减少7.12亿美元，主要由于现金管理业务的外部融资来源的转移[279] - 其他负债增加6.71亿美元，主要来自衍生工具抵押品和负债的增加[279] - 客户存款减少1.31亿美元，主要来自交易性账户的减少[279] 资本情况 - 公司资本回报78.7百万美元，包括6,070万美元的股票回购和1,810万美元的季度股息[278] - 公司资本充足率和杠杆率均远高于监管要求的"良好资本"水平[283,284,285] - 公司每股有形净资产增加0.87美元至25.20美元[282] - 公司现金、现金等价物和受限现金总额为10亿美元[289] - 公司从联邦住房贷款银行和联邦储备贴现窗口获得的有担保借款额度分别为53亿美元和18亿美元[290] - 公司还有17亿美元的未质押证券可用于支持额外借款[290] 资产质量 - 不良资产较2023年12月31日减少1040万美元,主要由于多笔贷款的有利解决和偿还,以及一笔商业抵押贷款的核销[296] - 不良资产占总资产的比例从2023年12月31日的0.37%下降至2024年6月30日的0.32%[296] 经营业绩 - 2024年第二季度净利润为6930万美元,较2023年同期增加600万美元[306] - 净利息收入下降740万美元,主要由于2023年加息后存款价格上涨滞后以及客户定期存款占比持续上升[307] - 信贷损失准备计提增加400万美元,主要由于商业抵押贷款组合计提增加[308] - 非利息收入增加2470万美元,主要来自Cash Connect业务、财富管理费收入、Visa B衍生工具负债收益以及资本市场业务收入的增加[309] - 非利息支出增加1450万美元,主要由于薪酬福利和Cash Connect外部融资成本上升,部分被企业发展、重组、贷款工作和OREO费用以及专业费用的下降所抵消[310] 财务指标 - 净息差下降26个基点至3.85%,主要由于存款定价跟涨滞后以及客户定期存款占比上升[326] - 净利息收入同比下降7.4百万美元,主要由于存款定价跟涨滞后以及客户定期存款占比上升[326] - 六个月内净息差下降33个基点至3.85%,主要由于存款定价跟涨滞后以及购买会计溢价摊销减少[327] - 六个月内净利息收入同比下降14.6百万美元,主要由于存款定价跟涨滞后以及购买会计溢价摊销减少[327] - 信贷损失准备金在第二季度增加4.0百万美元至19.8百万美元,主要由于商业房地产贷款组合计提增加[328] - 信贷损失准备金在上半年减少9.9百万美元至35.0百万美元,主要由于大部分商业贷款组合和消费贷款组合损失下降,但商业房地产贷款组合损失上升[328] - 信贷损失准备金占贷款比率从12月31日的1.46%上升至6月30日的1.51%[328] 非利息收入和支出 - 2024年6月30日三个月期间,非利息收入为9,160万美元,较2023年6月30日三个月期间的6,690万美元增加2,470万美元[333] - 2024年6月30日六个月期间,非利息收入为16,750万美元,较2023年6月30日六个月期间的13,000万美元增加3,750万美元[334] - 2024年6月30日三个月期间,非利息支出为15,580万美元,较2023年6月30日三个月期间的14,130万美元增加1,450万美元[335] - 2024年6月30日六个月期间,非利息支出为30,480万美元,较2023年6月30日六个月期间的27,430万美元增加3,050万美元[336] 税收情况 - 公司在三个月和六个月内分别计提了2130万美元和4250万美元的所得税费用，相比2023年同期分别为2300万美元和4400万美元[337] - 公司在三个月和六个月内的有效税率分别为23.5%和23.9%，相比2023年同期的25.1%有所下降，主要是由于低收入住房税收抵免投资和太阳能税收抵免投资带来的税收优惠增加，以及州所得税的降低[337] - 公司的有效税率反映了一些税收优惠的确认，包括税收豁免利息收入、联邦低收入住房税收抵免、太阳能税收抵免、研发税收抵免以及股票补偿的超额税收优惠[337] 其他信息 - 公司于2024年6月30日的有形股东权益为14.93亿美元，每股有形净值为25.20美元，相比2023年12月31日的24.33美元有所增加[339] - 公司于2024年6月30日的商誉及其他无形资产为9.96亿美元，占每股净值的39.9%[339] - 公司的关键会计估计于2024年6月30日与2023年12月31日相比未发生重大变化[340] - 公司的近期监管发展于2024年6月30日与2023年12月31日相比未发生重大变化[341] - 公司面临的市场风险信息已在本季度报告的第一部分中进行了披露[342]