资产质量和资本水平 - 资产质量指标保持强劲,不良贷款占比仅为0.33%[15] - 普通股权一级资本比率和每股账面价值分别为11.2%和28.67美元,较上一季度分别增加约20个基点和0.35美元[15] - 资本水平保持强劲，2024年6月30日的普通股权一级资本比率为11.23%，较2023年12月31日增加约35个基点[28] 股东回报 - 公司回购了338,087股,总计5.0百万美元,剩余1,638,524股可回购[15] - 董事会宣布派发每股0.20美元的普通股季度现金股利,以及每份存托凭证0.4375美元的优先股股利[18] 财务业绩 - 普通股股东应占净利润同比下降,分别为2340万美元和5100万美元,每股摊薄收益为0.40美元和0.87美元[17] - 2024年上半年净收益为5100万美元,每股摊薄收益0.87美元,较上年同期下降[30][31] - 2024年上半年利息收入增加至3.21亿美元,平均生息资产收益率上升至5.25%[32] - 2024年上半年利息支出增加至1.525亿美元,平均计息负债成本上升至3.09%[33] - 2024年上半年净息差下降至2.76%,主要是负债成本上升超过生息资产收益率上升[34] - 2024年上半年拨备计提为370万美元,较上年同期增加[35] - 2024年上半年其他收入增加至2.33亿美元,主要受益于权益投资收益和出售信托业务部分的收益[37][38] - 2024年上半年营业费用下降至1.173亿美元,主要是专业费用和人工成本下降[40][41] 资产负债变化 - 总资产减少2.165亿美元至133.2亿美元，主要由于贷款和债券证券的减少[25] - 贷款总额减少1.753亿美元至100.2亿美元，主要由于商业贷款组合减少1.653亿美元[25] - 持有至到期的债券证券减少5390万美元至11.1亿美元，可供出售的债券证券减少3240万美元至7.215亿美元[25] - 总负债减少2.312亿美元至116.5亿美元，主要由于存款和融资结构的变化[26] - 存款减少4.409亿美元至99.9亿美元，主要由于高收益储蓄账户和计息存款的减少[26] - 联邦住房贷款银行(FHLB)贷款减少5930万美元至7.893亿美元，其他借款增加2.28亿美元至4.245亿美元[26] - 其他负债增加3140万美元至3.321亿美元，主要是客户利率掉期相关衍生工具市值增加和从交易对手收到的相关抵押品增加[27] - 股东权益总额增加至16.8亿美元，主要反映净收益,部分被股票回购和股息等资本回报所抵消[29] 贷款组合 - 截至2024年6月30日,公司贷款总额为100.2亿美元,其中61.7%为商业房地产贷款[63] - 公司对商业房地产贷款进行严格的尽职调查和风险管理[64][65] - 截至2024年6月30日,公司商业房地产-投资性房地产贷款按行业和地理位置的分布情况[66][69] - 特殊提及贷款和次级贷款余额分别为4.98亿美元和9.28亿美元[75][76] 利率风险管理 - 公司利用多种策略管理利率风险敏感性,包括管理贷款的发放、购买、出售和保留、减少负债的利率敏感性、选择性购买利率掉期和上限等[1][2] - 公司通过使用利率敏感性模型来监测经济价值和净利息收入在不同利率情景下的变化[2][3] - 公司定期评估和完善分析方法和假设,以应对市场环境、资产负债表结构的变化等因素[3][4] - 公司在2024年6月30日和2023年12月31日的利率敏感性分析结果显示,在利率上升300个基点的情况下,公司的经济价值下降5.7%和12.8%,净利息收入分别增加1.2%和下降2.2%[5] - 公司的净利息收入敏感性结果表明,在2024年6月30日公司略呈资产敏感,与2023年12月31日相比有所变化,主要受存款结构变化、贷款提前偿还等因素影响[6] - 公司的经济价值敏感性在各利率情景下均有所下降,主要由于存款结构变化和贷款提前偿还的影响[7] - 公司利率风险敏感性分析存在一定局限性,需要谨慎解读[8] 其他 - 净利息收入和净利差受到存款成本上升和商业贷款提前还款的影响[16] - 存款贝塔系数从上季度的40%上升至42%[16] - 计提了160万美元的额外贷款核销,与一笔已部分核销的商业房地产贷款有关,预计将在2024年第三季度完成抵押品出售[16] - 利息收入中包含贷款费用收入分别为708,000美元和140万美元,较上年同期有所下降[19] - 公司管理资本来源、用途和预期未来需求,定期进行多种资本压力测试情景分析[58] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日,公司和银行满足所有适用的监管资本要求[59][60][61] - 公司资产质量指标保持稳定,不良贷款占比0.33%,拨备覆盖率205.97%[72][73] - 公司董事会下设资产负债委员会负责审查资产负债政策和利率风险状况[90]