LendingClub(LC) - 2024 Q2 - Quarterly Report

财务数据概况 - 2024年第二季度贷款发放总额为18.13亿美元,同比下降10%,环比增长10%[294] - 2024年第二季度总净收入为1.87亿美元,同比下降19%,环比增长4%[295] - 2024年第二季度净利息收入为1.29亿美元,同比下降12%,环比增长5%[295] - 2024年第二季度信用损失拨备为3,556万美元,同比下降47%,环比增长11%[296] - 2024年第二季度非利息支出为1.33亿美元,同比下降12%,环比基本持平[298] - 2024年第二季度净利润为1,490万美元,同比增长47%,环比增长22%[299] - 2024年第二季度每股摊薄收益为0.13美元,同比增长44%,环比增长18%[300] - 2024年第二季度拨备前净收入为5,498万美元,同比下降32%,环比增长13%[301] - 2024年6月30日总资产为92.41亿美元,同比增长15%,环比增长4%[302] - 2024年6月30日存款总额为83.91亿美元,同比增长18%,环比增长8%[303] - 公司总资产达95.86亿美元,较上季度增加3.4%[309] - 贷款和租赁总额为43.39亿美元,较上季度下降7.2%[309] - 总存款达80.95亿美元,较上季度增加7.6%[309] - 净利息收入为12.85亿美元,较上季度增加4.6%[312] - 总营收为18.72亿美元,较上季度增加3.6%[312] - 信贷损失准备金为3,556万美元,较上季度增加11.4%[312] 贷款发放情况 - 2024年第二季度和第一季度贷款发放量分别为18.13亿美元和16.47亿美元,环比增长10%[326] - 2024年上半年贷款发放量为34.59亿美元,同比下降20%[324] - 2024年第二季度和第一季度贷款发放手续费分别为7710万美元和7010万美元,环比增长10%[326,327] - 2024年上半年贷款发放手续费为1.472亿美元,同比增长4%[328] - 2024年6月30日、2024年3月31日和2023年6月30日管理的贷款总额分别为129.99亿美元、134.37亿美元和156.69亿美元,环比下降3%[330] 非利息收入 - 2024年第二季度和第一季度服务费收入分别为1990万美元和1960万美元,环比增长1%[333] - 2024年上半年服务费收入为3950万美元,同比下降18%[335] - 2024年第二季度和第一季度贷款出售收益分别为1070万美元和1090万美元,环比下降1%[339] - 2024年上半年贷款出售收益为2170万美元,同比下降21%[341] - 2024年第二季度和第一季度净公允价值调整分别为-5140万美元和-4470万美元,环比增加亏损670万美元[343] 利息收支 - 2024年第二季度和第一季度相比,利息收入总体增加12,283,000美元,其中主要来自贷款持有待售公允价值的增加12,022,000美元[360] - 2024年第二季度和2023年第二季度相比,利息收入总体增加5,148,000美元,主要来自证券可供出售公允价值的增加36,931,000美元[363] - 2024年上半年和2023年上半年相比,利息收入总体增加10,086,000美元,主要来自证券可供出售公允价值的增加68,378,000美元[375] - 2024年第二季度和第一季度相比,利息支出总体增加6,643,000美元,主要来自储蓄账户和定期存款的增加5,556,000美元[360] - 2024年第二季度和2023年第二季度相比,利息支出总体增加23,272,000美元,主要来自储蓄账户和定期存款的增加21,348,000美元[363] - 2024年上半年和2023年上半年相比,利息支出总体增加52,026,000美元,主要来自储蓄账户和定期存款的增加50,196,000美元[375] - 2024年第二季度和第一季度相比,净利息收入增加5,640,000美元[361] - 2024年第二季度和2023年第二季度相比,净利息收入减少18,124,000美元[364] - 2024年上半年和2023年上半年相比,净利息收入减少41,940,000美元[376] - 2024年上半年平均利率息差为4.98%,较2023年上半年的6.68%有所下降[372] 信贷损失准备 - 公司提供信贷损失准备包括持有待售贷款和租赁、可供出售证券以及未使用贷款承诺[379] - 2024年第二季度和第一季度的信贷损失准备分别为3,560万美元和3,190万美元,增加11%[381] - 2024年第二季度和2023年第二季度的信贷损失准备分别为3,560万美元和6,660万美元,下降47%[382] - 2024年上半年和2023年上半年的信贷损失准备分别为6,750万美元和1.372亿美元,下降51%[383] - 信贷损失准备变化主要反映了保留为摊余成本的新发放贷款的初始准备金变化,以及之前贷款组合现值折现影响的下降[384] - 公司持有待投资贷款和租赁总额为42.28亿美元,贷款损失准备率为5.4%[393] - 2024年第二季度和第一季度的平均贷款和租赁余额分别为43.41亿美元和46.34亿美元,净核销率分别为6.2%和6.9%[395] - 2024年6月30日,公司不良贷款和租赁余额为6,515万美元,占总贷款和租赁的1.5%[397] 非利息支出 - 公司非利息支出主要包括薪酬福利、营销、设备软件、折旧