财务业绩 - 公司第二季度净收入为1.013亿美元，每股摊薄收益为2.07美元[5] - 第二季度营业利润(非GAAP)为1.469亿美元，每股摊薄营业利润(非GAAP)为3.00美元[13] - 第二季度净营业收入(非GAAP)为1.059亿美元，每股摊薄净营业收益(非GAAP)为2.16美元[15] - 总体业绩良好，净利润同比增长18.1%至2.116亿美元[76] - 贷款收入增长16.7%至7.859亿美元，证券收入增长9.2%至1.731亿美元[76] - 非利息收入增长13.4%至3.042亿美元，主要来自信托和证券处理、银行卡手续费等[76] - 每股收益增长15.1%至4.32美元，派息增加2.6%至0.78美元[77] - 公司2024年第二季度和上半年的非GAAP营业收入分别为3.90亿美元和7.89亿美元[104] - 公司2024年第二季度和上半年的非GAAP营业效率率分别为61.86%和60.94%[105] - 公司2024年第二季度和上半年的非GAAP税前拨备前收益分别为1.47亿美元和3.04亿美元[107][112] 资产负债表 - 平均贷款较上一季度增长7.7%，达到238亿美元[4] - 平均存款较上一季度增长9.7%，达到343亿美元[4] - 平均贷款同比增加16.14亿美元,或7.3%[47] - 平均存款同比增加28.66亿美元,或9.1%[52] - 公司总资产从2023年6月30日的40,365,163千美元增加至2024年6月30日的42,476,229千美元[83,86] - 贷款净额从2023年6月30日的22,191,601千美元增加至2024年6月30日的23,805,829千美元，收益率从6.20%上升至6.77%[82,85] - 总存款从2023年6月30日的31,474,963千美元增加至2024年6月30日的34,340,761千美元，平均利率从3.27%上升至3.99%[84,87] - 公司2024年6月30日的有形股东权益为29.53亿美元[114] - 总股东权益(账面价值)比率为每股66.21美元,较上年同期58.36美元增长[1] - 总有形股东权益(有形账面价值)比率(非公认会计准则)为每股60.58美元,较上年同期52.54美元增长[1] 资本充足性 - 公司普通股权一级资本充足率为11.14%，一级资本充足率为11.14%，总资本充足率为13.08%，均高于监管要求的"充足资本"标准[54,55] - 资产负债表稳健，资本充足率维持在较高水平[75] 信贷质量 - 净息差为2.51%，较上一季度增加3个基点[30] - 信贷质量保持良好,净核销率仅为平均贷款的0.05%[10] - 第二季度贷款损失准备金计提为1405万美元，较上季度增加410万美元，主要由于对某些贷款组合的损失模型和宏观经济因素的持续调整以及贷款规模的增加[59] - 第二季度净核销贷款为285.6万美元，占平均贷款的0.05%，较上季度略有下降[60] - 信贷损失准备计提2405万美元，同比下降33.7%[76] 非利息收入 - 非利息收入同比增长5.0%,主要来自信托和证券处理业务的增长[38] - 银行卡收入增加380万美元,主要由于交易手续费收入增加和回扣及奖励费用降低[39] - 医疗收入增加100万美元,与客户转移和转换有关,记录在存款账户服务费中[39] - 银行自有生命保险收入和衍生工具收入分别增加50万美元,记录在其他收入中[39] 非利息支出 - 非利息支出同比增加8.4百万美元,或3.5%,主要由于法律和咨询费用增加9.5百万美元,以及银行卡费用增加3.5百万美元[41][42] - 加大对新技术和市场拓展的投入，如法律和咨询费用增加70.7%[76] - 公司2024年第二季度和上半年的非利息支出有所增加，主要是由于并购费用、裁员费用和FDIC特别评估费用的影响[101][102][103] 其他 - 公司正在收购Heartland Financial,对未来发展充满信心[11] - 可供出售证券组合和持有至到期证券组合的未实现税前净亏损分别为6.79亿美元和6.36亿美元[50] - 有效税率从上年同期的17.6%上升至18.9%,主要由于获得税收优惠的市政证券收益占比减少以及与股票薪酬相关的超额税收优惠减少[44] - 公司将于2024年7月31日召开第二季度财报电话会议[62,63,64] - 公司宣布派发每股0.39美元的季度现金股利[61]