贷款和存款情况 - 平均贷款规模为295亿美元，同比增长1%，主要由于汽车金融和商业贷款增加，但住房抵押贷款有所下降[249] - 平均存款规模为329亿美元，同比增长8%，主要由于定期存款增加，但活期存款和货币市场存款有所下降[250] - 总贷款规模增加4.02亿美元，增长1%，主要由于汽车金融和商业及企业贷款的增长，部分被商业房地产-投资者贷款的减少所抵消[330] - 不良贷款总额增加5百万美元，增长4%，主要由于商业房地产-投资者贷款和住房抵押贷款、汽车金融贷款的不良贷款增加，部分被商业及工业贷款的不良贷款减少所抵消[331] - 总存款和客户资金规模的构成[333][1] - 总存款下降7.55亿美元或2%，主要由于活期存款、大额存单和无息活期存款的减少，部分被储蓄存款和其他定期存款的增加所抵消[336] - 未保险和无抵押存款占总存款的21.9%，较2023年12月31日的22.7%和2023年6月30日的22.1%有所下降[337] 财务指标 - 净利息收入为5.14亿美元，同比下降3%，净利差为2.77%，同比下降16个基点，主要由于生息负债增长超过生息资产，以及生息负债成本上升[251] - 信贷损失准备计提为4700万美元，同比增加17.5%，主要受宏观经济环境变化和少量信贷质量变化的影响[252] - 非利息收入为1.3亿美元，同比增长2%，主要由于投资证券收益增加、财富管理费用上升以及银行自有和企业持有的人寿保险赔付增加,但抵押贷款业务收入下降[253] - 非利息支出为3.94亿美元，同比增长4%，主要由于人工成本、技术投入和FDIC评估费用上升,后者受特殊评估费影响[254] - 全税前净利息收入和净利息收差较2023年上半年下降4%和3%[263] - 平均贷款较2023年上半年增加1%，平均投资和其他短期投资较2023年上半年增加5%[264] - 平均计息负债较2023年上半年增加7%，主要由于计息存款增加15%，部分被非计息活期存款减少17%和FHLB拆借减少51%所抵消[265] - 信贷损失准备计提主要取决于公司的准备方法和对其他定性和定量因素的判断，包括贷款组合规模和性质变化、不良贷款水平变化、历史损失和逾期情况、特定贷款风险、行业集中度、经济环境和预测等[266] - 财富管理费用较2023年上半年增加9%，主要由管理资产增加带动[269] - 抵押贷款业务净收入较2023年上半年下降54%，主要由于抵押贷款服务资产净值调整[270] - 银行及企业拥有的人寿保险收入较2023年上半年增加111%，主要由于理赔增加[271] - 投资证券收益较2023年上半年增加4倍，主要由于出售剩余的Visa B股[272] - 人员费用较2023年上半年增加7%，主要由于工资和奖金以及医疗保险费用增加[274] - FDIC费用较2023年上半年增加25%，主要由于针对硅谷银行和Signature Bank存款人保护的特殊评估[276] 资产负债表情况 - 公司总资产为416亿美元，较2023年12月31日增加6.08亿美元或1%，较2023年6月30日增加4.04亿美元或1%[279] - 其他金融机构计息存款为4.85亿美元，较2023年12月31日增加6000万美元或14%，较2023年6月30日增加2.94亿美元或154%[280] - 可供出售投资证券公允价值为39亿美元，较2023年12月31日增加3.12亿美元或9%，较2023年6月30日增加4.08亿美元或12%[281] - 贷款余额为296亿美元，较2023年12月31日增加4.02亿美元或1%，较2023年6月30日减少2.31亿美元或1%[282] - 存款总额为327亿美元，较2023年12月31日减少7.55亿美元或2%，较2023年6月30日增加6.77亿美元或2%[283] - 联邦住房贷款银行(FHLB)借款为27亿美元，较2023年12月31日增加7.33亿美元或38%，较2023年6月30日减少9.58亿美元或26%[284] 贷款组合结构 - 公司贷款组合中商业和工业贷款占总贷款的34%[285] - 公司贷款组合中商业房地产投资贷款占总贷款的17%[285] - 公司贷款组合中住房抵押贷款占总贷款的26%[285] - 公司贷款组合中汽车金融贷款占总贷款的9%[285] - 公司贷款组合中房地产建设贷款占总贷款的8%[285] - 公司贷款组合中49%为浮动或可调利率贷款[288] - 公司贷款组合中66%的贷款在一年内到期或重新定价[290] - 公司的商业和工业贷款、商业房地产贷款和消费贷款分别占总贷款的30%至40%的长期目标范围内[286] - 于2024年6月30日，66%的贷款和90%的商业贷款为浮动利率、可调利率或一年内重新定价[290] - 公司的商业和工业贷款集中在房地产、公用事业和信贷中介等行业[294][295][296] - 商业房地产投资贷款主要集中在多户型住宅、工业和办公物业[300] - 公司房地产建设贷款中最大的物业类型集中度为多户家庭住宅和工业物业[305] 风险管理