财务状况 - 第二季度净亏损620万美元，核心净亏损430万美元，较第一季度分别减少120万美元[4] - 净息差下降至1.37%，主要由于存款向高收益产品转移导致资金成本上升[6] - 非利息收入增加380万美元，非利息支出减少120万美元[6] - 全职员工人数从858人减少至840人[6] - 不包括经纪存款的总存款增加1300万美元[7] - 不良资产占总资产比例从0.56%下降至0.42%[7] - 贷款逾期率从0.82%下降至0.66%[7] - 贷款损失准备占贷款比例为0.55%[7] - 每股有形净资产为27.14美元[7] - 公司2024年6月30日的总资产为92.66亿美元[20] - 公司2024年6月30日的贷款净额为73.40亿美元[20] - 公司2024年6月30日的存款总额为65.32亿美元[20] - 公司2024年第二季度的利息收入为1.01亿美元[22] - 公司2024年第二季度的利息支出为7142万美元[22] - 公司2024年第二季度的净利息收入为2970万美元[22] - 公司2024年第二季度的非利息收入为1.32亿美元[22] - 公司2024年第二季度的非利息支出为5.09亿美元[22] - 公司2024年第二季度的税前亏损为8003万美元[22] - 公司2024年第二季度的净亏损为6238万美元[22] - 公司在第二季度2024年的净亏损和税前亏损分别为620万美元和800万美元，较第一季度有所下降[35] - 公司第二季度2024年的净利差和净利差率分别为0.72%和1.37%，较第一季度有所下降[37] - 公司在前六个月的核心税前亏损为1350万美元，较去年同期的970万美元亏损有所增加[43] - 公司前六个月的净息差从2.08%下降至1.40%，主要是由于利息负债成本上升94个基点所致[45] - 公司前六个月的非利息收入有所增加，主要是来自小型企业投资公司的投资收益增加[47] - 公司前六个月的非利息支出下降4020万美元，主要是由于去年同期计提了3990万美元的商誉减值[48] - 公司资产总额在前六个月下降1.26亿美元，主要是由于投资证券减少1.18亿美元[49] - 公司贷款总额在前六个月基本保持稳定[50] - 公司的拨备覆盖率在前六个月保持在0.54%的水平[50] - 公司在前六个月未计提信贷损失准备，反映了贷款组合的稳定性[46] - 公司贷款总额为73.80亿美元，较上季度减少0.64亿美元[52] - 公司贷款新增2.82亿美元，其中商业房地产贷款1.71亿美元、商业及工业贷款3.97亿美元、消费贷款7.17亿美元[53] - 公司不良资产率为0.42%，较上季度下降0.14个百分点；逾期30天及以上贷款率为0.66%，较上季度下降0.16个百分点[55] - 公司贷款损失准备金为3.97亿美元，较上季度增加0.06亿美元[59] - 公司单一家庭房地产贷款新增10.11亿美元，销售8.81亿美元，实现净收益0.27亿美元[64] - 公司商业及工业贷款新增1.96亿美元，销售1.35亿美元，实现净收益0.32亿美元[64] - 单一家庭贷款服务收入为2,058千美元，较上一季度增加7.3%[66] - 商业贷款服务收入为1,352千美元，较上一季度增加21.4%[66] - 总贷款服务收入为3,410千美元，较上一季度增加12.5%[66] - 单一家庭抵押贷款服务权益(MSRs)的期末余额为73,725千美元，较上一季度减少0.4%[68] - 多户家庭和SBA抵押贷款服务权益(MSRs)的期末余额为27,583千美元，较上一季度减少4.4%[68] - 非计息活期存款余额为1,252,850千美元，较上一季度减少4.5%[70] - 计息存款余额为5,279,620千美元，较上一季度增加1.9%[70] - 总存款余额为6,532,470千美元，较上一季度增加0.6%[70] - 核心净收入(不包括商誉减值和并购相关费用)为-4,341千美元[76] - 每股核心净收益为-0.23美元[77] - 公司平均股东权益为5.8036亿美元[78] - 核心净收入(损失)为(981)万美元[79] - 非利息支出为1.0233亿美元[81] - 总收入为1.1335亿美元[82] - 平均资产回报率(核心)为-0.21%[84] - 每股有形净资产为27.14美元[86] - 有形股东权益占有形资产比率为5.5%[88] 并购交易 - 公司正在进行与FirstSun Capital Bancorp的并购交易，需要获得相关监管部门的批准[1][2] - 并购交易能否顺利完成存在不确定性，可能会影响公司的业务整合和管理层的注意力[3][4][5][6] 风险因素 - 未来可能面临的风险包括经济环境恶化、利率变动、存贷款需求下降、竞争加剧、关键管理人员流失等[7][8][9][10][11] - 公司的信贷质量、拨备计提、会计政策变更等因素可能会影响财务状况的解读[12][13][14][15][16] - 监管环境的变化可能会对公司的业务和财务产生不利影响[17] - 客户面临的贷款标准变化可能会影响公司的贷款业务[19