财务报表 - 公司资产负债表、利润表、其他综合收益表、股东权益变动表和现金流量表等财务报表[9] 收入与利润 - 公司2024年第二季度总收入为943,195,733美元[7] - 公司2024年第二季度净利息收入为14亿美元[14] - 公司2024年第二季度非利息收入为10亿美元[19] - 公司2024年第二季度所得税费用为3亿美元[23] - 公司于2023年6月30日季度的净收入与2024年6月30日季度相比有所变化[68] - 净息差(TE)为2.04%，较去年同期下降8个基点[76] - 净息收入(TE)较去年同期下降8700万美元,主要受贷款余额下降和存款成本上升影响[77] - 上半年净息收入(TE)较去年同期下降3.07亿美元,净息差下降26个基点[78] 资产负债情况 - 公司2024年6月30日的贷款总额为1071亿美元，较2023年12月31日的1126亿美元下降[153][154] - 公司消费者贷款总额为336亿美元,较2023年12月31日下降4.2%,主要是各类消费贷款均有所下降[166] - 公司2024年6月30日的贷款总额为335.53亿美元，其中房地产抵押贷款占60.8%[169] - 公司证券投资组合总额为454亿美元，其中可供出售证券占82.4%[176] - 公司存款总额为1457亿美元，较2023年12月31日增加1.33亿美元[189] - 无保险存款占存款总额的43%，约为623亿美元[191] - 批发资金总额为222亿美元，较2023年12月31日略有下降[194] 资本管理 - 公司资本充足率指标包括总资本充足率和一级资本充足率等[15] - 公司资本充足率指标持续改善,2024年6月30日的普通股一级资本比率为10.5%,较上一季度提高约20个基点,较去年同期提高超过120个基点[32] - 公司需要每两年接受一次监管压力测试,最新的压力测试结果显示公司资本充足率高于监管要求[50] - 公司资本管理目标是维持与风险偏好一致的资本水平,以支持业务发展和派发股息[195] 风险管理 - 公司面临的主要风险包括市场风险、流动性风险、信用风险和操作风险等[37] - 公司维持稳健的风险管理实践,将继续支持客户,同时保持适度的风险状况,并将有利于公司在各种商业周期中表现良好[28] - 公司目标维持0.40%至0.60%的平均贷款净核销率区间,体现了公司的适度风险状况[27][28] 业务结构 - 公司主要业务包括消费者银行和商业银行两大板块[20] - 消费者银行2024年第二季度的净收入为6700万美元,贷款和租赁平均余额下降31亿美元,存款平均余额增加40亿美元[131] - 商业银行2024年第二季度的净收入为2.07亿美元,贷款和租赁平均余额下降87亿美元,存款平均余额增加48亿美元[143] 非利息收入 - 非利息收入占总收入的41%,达6.27亿美元,较上年同期的38%有所增加[95,98] - 信托和投资服务收入增加10.3%,主要由于经纪费收入和与管理资产规模增加相关的投资管理费增加[107] - 投行和债务配售费用增加5%,主要由于债券资本市场承销和并购活动相关费用增加[110,111] - 存款账户服务费下降4.3%,主要由于维护费和透支费用减少[112] 费用管理 - 公司2024年第二季度拨备计提为1.5亿美元[19] - 公司2024年第二季度非利息支出为12亿美元[21] - 人员费用增加2.3%,主要由于股票激励费用增加[124] - 非人员费用在2024年6月30日结束的三个月内下降1100万美元,或2.4%,主要是由于大多数其他费用类别的下降抵消了计算机处理费用的增加[125] - 公司在2024年6月30日结束的六个月内的税收费用为1.21亿美元,而2023年同期为1.39亿美元[126][127][128] 其他 - 公司关注维持正的营运杠杆和54%至56%的现金效率比率作为长期财务目标[25][26] - 公司关注为股东创造价值,目标16%至19%的平均有形普通股权益回报率[29][30] - 公司关系型业务模式和长期战略承诺持续发挥作用,客户存款同比增长5%,消费者关系家庭同比增长3.3%[32] - 公司推出的面向大众富裕客户的私人客户业务自去年推出以来,已新增3.1万户家庭,新增约29亿美元家庭资产[32] - 公司预计2024年全年平均贷款下降7%至8%,净息差下降2%至5%,非利息收入增长5%以上,费用相对稳定[33][34]