财务数据和关键指标变化 - 公司2023年全年盈利创历史新高,每股盈利达0.80欧元,超出全年指引 [6][9] - 平均有形净资产收益率达16.6%,超出目标 [9] - 净利息收入同比增长37%,贷款转付率达78%,存款Beta系数为13% [9][14][15] - 净费用收入同比增长14%,达1.44亿欧元,资产净费用率达74个基点 [15] - 营业费用同比下降4%,一般及管理费用下降11%,创历史新低 [16] - 不良贷款率下降至3.5%,拨备覆盖率提升至62% [17] - 2023年净贷款增加16亿欧元,达成目标 [18] - 核心一级资本充足率达13.3%,较上年提高170个基点,MREL达24.1%超过2024年目标 [10] - 资产管理规模增长34%至93亿欧元 [11] 各条业务线数据和关键指标变化 - 公司各业务线表现良好,收入来源多元化 [15] - 资产管理业务规模持续增长,2023年增长9% [21] 各个市场数据和关键指标变化 - 希腊经济2023年GDP增长约2.5%,超过欧元区平均水平 [7] - 希腊主权信用评级首次升至投资级,有望被MSCI纳入发达市场 [7] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司将继续专注于收入增长、成本控制和卓越运营,保持领先地位 [6][22][23] - 未来3年公司计划实现年均10亿欧元左右的净利润,贷款年增长超5%,不良贷款率降至2.5%左右 [23][36] - 公司将于2025年起向股东分配约50%的利润 [24][36] - 公司将继续推进数字银行Snappi的发展,预计2024年中期推出 [47] - 公司将通过转型计划进一步提升竞争力和可持续发展 [48][53] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对未来3年的盈利能力和资本充足率充满信心,将能够维持稳定的资本分配政策 [31][32][51] - 公司将积极寻找适合的并购机会,以进一步提升收益 [51][52] 问答环节重要的提问和回答 问题1 Eleni Ismailou 提问 询问公司对于长期维持50%派息率的信心 [29] Christos Megalou 和 Theo Gnardellis 回答 公司有信心未来几年能够保持强劲的盈利能力和资本积累,为维持高比例派息奠定基础 [31][32][33][34] 问题2 Mehmet Sevim 提问 询问公司对2024年存款Beta和贷款增长的假设 [40][41][42] Theo Gnardellis 回答 公司存款Beta和贷款增长假设较为谨慎,但仍有一定上行空间,公司将密切关注市场变化 [44][45][46][69][70] 问题3 Alex Demetriou 提问 询问公司是否考虑通过并购不良贷款来使用超额资本 [49][50] Christos Megalou 回答 公司将审慎评估并购机会,但目前暂不考虑并购不良贷款,而是将重点放在内生增长上 [51][52][53]