业绩总结 - 宁波银行2023年归母净利润同比增长10.7%[1] - 宁波银行资产规模同比增长14.6%[1] - 宁波银行贷款规模同比增长19.8%[1] - 宁波银行存款规模同比增长20.8%[1] - 公司预计2023-2025年EPS分别为4.04/4.79/5.56元[6] - 宁波银行营业净收入预计2025年达到813.28亿元[6] 资产质量 - 宁波银行不良贷款率为0.76%[1] - 宁波银行拨备覆盖率为461.36%[1] - 宁波银行拨备绝对水平保持高位[4] - 宁波银行资产质量保持平稳[5] 评级展望 - 公司维持对宁波银行的“强烈推荐”评级[5] - 公司预计宁波银行2024年的P/E为4.5倍[6] - 公司看好宁波银行的零售转型高质量发展[5] 增长预期 - 公司预计宁波银行的盈利增速分别为15.5%/18.7%/16.1%[6] - 宁波银行归母净利润预计达到3.67亿元[6] - 宁波银行的贷款总额和证券投资将保持稳定增长[8] - 客户存款和负债合计将呈现增长趋势[8] 其他 - 公司认为宁波银行的盈利水平将保持稳定[5] - 公司的拨备前利润和净利润增长率将保持稳定[8]