银行业整体经营状况 - 2024年三季度末银行业总资产和净利润同比较上半年稳中有升不良率维持低位经营状况略有改善[1] - 数据反映国内宏观经济逆周期调节效果有所释放经济稳步复苏[1] 银行业息差情况 - 2024年三季度末银行业金融机构本外币资产总额439.5万亿元同比增长7.3%大型商业银行本外币资产总额189.3万亿元同比增长9.2%占比43.1%股份制商业银行本外币资产总额72.8万亿元同比增长4.5%占比16.6%[2] - 银行业盈利压力不减平均资本利润率平均资产利润率下降前三季度商业银行累计实现净利润1.9万亿元同比增长0.5%平均资本利润率为8.77%较上季末下降0.14个百分点平均资产利润率为0.68%较上季末下降0.01个百分点[2] - 2024年三季度商业银行净息差为1.53%较二季度下降1个基点较2023年四季度下降16个基点[2] - 大型商业银行三季度净息差为1.45%较二季度下降0.01个百分点城市商业银行三季度净息差较二季度下降0.02个百分点为1.43%民营银行三季度净息差较二季度下降0.08个百分点为4.13%股份制商业银行和农村商业银行三季度净息差分别为1.63%、1.72%与二季度持平[3] - 银行净利润同比增速放缓与国内宏观经济波动银行业净息差收窄等有关[3] - 2022年来商业银行净息差逐年下降目前处于历史低位[3] 银行业资产质量与信贷情况 - 商业银行信贷资产质量总体稳定风险抵补能力整体充足三季度末商业银行不良贷款余额3.4万亿元较上季末增加371亿元商业银行不良贷款率1.56%较上季末基本持平[4] - 三季度末商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.62%较上季末上升0.08个百分点一级资本充足率为12.44%较上季末上升0.05个百分点核心一级资本充足率为10.86%较上季末上升0.12个百分点[4] - 银行业金融机构用于小微企业的贷款余额79.8万亿元其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额32.6万亿元同比增长14.7%[4] - 小微企业贷款余额增速高于各项贷款增速反映银行业优化信贷结构加大对实体经济薄弱环节支持力度[5] 贷款利率情况 - 2024年三季度货币政策执行报告显示贷款加权平均利率持续处于历史低位9月新发放贷款加权平均利率为3.67%同比下降0.47个百分点其中一般贷款加权平均利率为4.15%同比下降0.36个百分点企业贷款加权平均利率为3.51%同比下降0.31个百分点[5]