财务状况 - 公司2024年上半年总收入为65,703,758美元，同比增长18.7%[29] - 2024年6月30日现金余额为4,413,130美元[22] - 2024年6月30日总资产为172,212,388美元，较2023年12月31日增加10.0%[23] - 2024年6月30日总负债为144,731,149美元，较2023年12月31日增加13.7%[24] - 2024年6月30日股东权益为27,481,239美元，较2023年12月31日下降5.9%[26] 业务概况 - 公司拥有三家全资子公司:FlexShopper, LLC、FlexLending, LLC和Flex Revolution, LLC[51] - FlexShopper, LLC提供租赁到购买的耐用品服务[53] - FlexLending, LLC参与第三方银行合作的消费者贷款计划[54] - Flex Revolution, LLC在11个州直接为消费者提供贷款服务[55] - 公司拥有一个运营和报告分部,包括所有金融服务[58] 收入情况 - 2024年上半年租赁收入和费用净额为52,907,784美元，同比增长11.1%[29] - 2024年上半年贷款收入和费用净额(扣除公允价值变动)为10,645,652美元，同比增长38.3%[29] - 公司销售产品给其他贷款公司,收入确认于交货时点[61] - 公司的租赁收入按应计基础确认,预收款项在相关期间确认为收入[60] 资产质量 - 截至2024年6月30日,租赁应收款净额为44,795,090美元,坏账准备为19,954,828美元[63] - 截至2023年12月31日,租赁应收款净额为44,795,090美元,坏账准备为19,954,828美元[63] - 公司在截至2024年6月30日的三个月和六个月内分别核销了223.03万美元和423.70万美元的租赁应收款[64] - 截至2023年12月31日，公司的租赁应收款准备金余额为1,995.48万美元[65] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司的租赁商品净值分别为2,585.65万美元和2,913.14万美元[66] - 公司贷款应收款项中有33,104,613美元和27,828,083美元分别于2024年6月30日和2023年12月31日已逾期90天或以上[112] - 公司贷款应收款项中有33,119,327美元和27,764,926美元分别于2024年6月30日和2023年12月31日已停止计息[112] 利润情况 - 2024年上半年营业利润为7,421,048美元，同比增长250.1%[31] - 公司在截至2024年6月30日的三个月和六个月内分别确认了68.75万美元和489.89万美元的贷款公允价值变动收益[70] 资本支出 - 公司在截至2024年6月30日的三个月和六个月内分别资本化了122.16万美元和250.53万美元的软件开发成本[79] 租赁情况 - 公司拥有108个月的办公室租赁合同,每月租金约31,500美元,并有5年续租选择权[117] - 公司在亚特兰大的一处18人办公室有12个月的租赁合同,每月租金约8,800美元[118] - 公司拥有34处门店租赁合同,平均每月租金约1,800美元[119] - 公司使用的加权平均折现率为13.03%,加权平均剩余租赁期限为4年[124] - 公司2024年上半年的租赁费用为212,938美元[126] - 公司2024年6月30日的未折现租赁负债总额为1,890,158美元[128] 无形资产 - 公司2024年6月30日的无形资产净值为12,506,545美元[134] - 公司2024年上半年的无形资产摊销费用为884,760美元[139] 债务情况 - 公司2024年6月30日的NRNS贷款余额为11,000,000美元,利率为19.44%[142] - 公司2024年上半年的NRNS贷款利息支出为1,106,010美元[144] - 公司于2024年3月27日与Computershare Trust Company, National Association签订新的信贷协议,总额度为1.5亿美元,利率为SOFR加9%,期限至2026年4月1日[149] - 截至2024年6月30日,公司的权益账面价值不低于1.645亿美元,流动性大于350万美元,现金大于250万美元,总债务与权益账面价值比不超过5.25[150] - 公司于2024年3月27日偿还了之前的信贷协议,并与新的贷款方Powerscourt Investment 50, LP签订了新的信贷协议[148] - 公司于2024年1-6月期间新增借款2236.169万美元,2023年同期新增借款275万美元[152] - 公司于2024年1-6月期间产生利息费用842.2665万美元,2023年同期为661.1523万美元[153] - 公司于2023年6月7日加入了Basepoint信贷协议,获得了最高2000万美元的消费贷款信贷额度,年利率为13.42%,到期日为2026年6月7日[198][201] - 截至2024年6月30日,该公司在Basepoint信贷协议下的未偿余额为741.26万美元,利息费用分别为25.16万美元和50.35万美元[204] 股权激励 - 公司根据2018年计划和之前计划授予了激励性股票期权、非限制性股票期权、股票增值权、限制性股票、限制性股票单位、股息等其他股票奖励[170] - 公司在三个月和六个月内分别确认了15.49万美元和37.20万美元的股票激励费用[171][172] - 公司在2023年6月30日授予的股票期权的加权平均行权价格为0.79美元，预期期限为6年，预期波动率为96%，无股息，无风险利率为3.54%[173][174] - 截至2024年6月30日，公司有439.74万份股票期权未行权，加权平均行权价格为1.49